Kradzież tożsamości to jedno z najpoważniejszych zagrożeń, z jakimi mierzy się dziś sektor finansowy. W erze cyfryzacji, gdzie dane osobowe są równie cenne jak środki finansowe, banki stają przed wyzwaniem nie tylko ochrony swoich klientów, ale i efektywnego zarządzania ryzykiem nadużyć. System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE (DZ) dostarcza kompleksowych narzędzi, które realnie wspierają procesy KYC i AML – a jedną z najnowszych funkcjonalności jest dostęp do Rejestru Dokumentów Paszportowych (RDP).
Rejestr Dokumentów Paszportowych – dlaczego warto?
Rejestr Dokumentów Paszportowych to jeden z centralnych rejestrów państwowych umożliwiający weryfikację istnienia oraz statusu polskich paszportów (w tym tymczasowych, dyplomatycznych oraz służbowych Ministerstwa Spraw Zagranicznych). Dzięki integracji z Systemem DZ, banki mogą w sposób szybki i zautomatyzowany potwierdzić autentyczność dokumentów przedstawianych przez klientów – co ma kluczowe znaczenie zwłaszcza w procesie nawiązywania relacji z klientami, udzielania kredytów, otwierania rachunków czy przeciwdziałania aktywności tzw. „mułów finansowych”.
Kluczowe korzyści dla banków:
- Identyfikacja fałszywych dokumentów – system wskazuje brak zgodności danych lub nieistnienie dokumentu w rejestrze.
- Przyspieszenie obsługi klienta – możliwość automatycznego zapytania pozwala na szybsze podejmowanie decyzji i usprawnienie istniejących procesów biznesowych.
- Zmniejszenie ryzyka wyłudzeń – RDP wspiera detekcję podszywania się pod osoby trzecie.
- Efektywność operacyjna – mniejsze ryzyko reklamacji, procesów sądowych czy strat finansowych.
Jak uzyskać dostęp?
Proces jest prosty i obejmuje trzy kroki:
- Złożenie wniosku do Ministerstwa Cyfryzacji (informacje dostępne na stronie Ministerstwa Cyfryzacji – LINK).
- Podpisanie umowy dodatkowej i przekazanie danych użytkowników.
- Nadanie uprawnień w ramach DZ.
- Przeprowadzenie procesu integracji z własnymi systemami dziedzinowymi (w przypadku podjęcia decyzji o całkowitej automatyzacji procesów KYC i AML)
Dostęp do rejestru jest płatny – odbywa się na identycznych zasadach jak dostęp do Rejestru PESEL i Rejestru Dowodów Osobistych.
System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE – więcej niż RDP
Warto podkreślić, że RDP to tylko jeden z wielu rejestrów państwowych, dostępnych dla banków w ramach Systemu DZ. System DZ to kompleksowe narzędzie, które wykracza daleko poza weryfikację paszportów. Daje bankom dostęp do szeregu rejestrów publicznych, znacząco wzmacniając skuteczność procesów identyfikacyjnych i zabezpieczających. Dzięki temu możliwe jest nie tylko szybkie potwierdzenie autentyczności dokumentów, ale także przeciwdziałanie oszustwom i kradzieży tożsamości na wielu poziomach.
1. Rejestr Zastrzeżeń Numerów PESEL
Zgodnie z ustawą z dnia 7 lipca 2023 r., banki mają obowiązek weryfikacji, czy numer PESEL klienta jest zastrzeżony. Rejestr zawiera:
- datę i powód zastrzeżenia PESEL,
- dane podmiotu dokonującego zastrzeżenia lub jego cofnięcia,
- aktualny status PESEL klienta.
Dzięki integracji z DZ, weryfikacja może być realizowana automatycznie – bez potrzeby ręcznego przetwarzania danych.
2. Rejestr PESEL
Umożliwia potwierdzenie, czy dana osoba rzeczywiście istnieje i żyje, a jej PESEL jest zgodny z imieniem i nazwiskiem. To narzędzie pozwala wykluczyć próbę podszycia się pod osobę zmarłą, kradzieży tożsamości lub użycie fikcyjnych danych (w tym wykorzystania wykreowanych wirtualnych tożsamości, tj. użycia zestawu danych pochodzących z wielu różnych istniejących tożsamości).
3. Rejestr Dowodów Osobistych
Pozwala sprawdzić, czy dany dowód osobisty:
- został wydany na podane w nim dane osobowe (zgodność danych osobowych z numerem dowodu osobistego),
- jest aktualny,
- należy do osoby, która się nim posługuje.
Weryfikacja dowodów to jeden z podstawowych elementów przeciwdziałania fraudom przy zakładaniu rachunków czy udzielaniu pożyczek online.
Zautomatyzowane zapytania – ergonomia procesów, oszczędność czasu i redukcja błędów
Wszystkie wymienione rejestry są dostępne w Systemie DZ zarówno w trybie manualnym, jak i automatycznym, co umożliwia pełną integrację z wewnętrznymi systemami banku. Dzięki temu weryfikacja klienta może być realizowana w tle – bez konieczności angażowania pracownika na każdym etapie.
Pewniej, bezpieczniej, szybciej, zgodnie z prawem
Dostęp do Rejestru Dokumentów Paszportowych oraz pozostałych rejestrów państwowych za pośrednictwem Systemu DZ to nie tylko spełnienie wymogów ustawowych, ale przede wszystkim realna ochrona przed skutkami kradzieży tożsamości – które w dobie cyfrowych przestępstw stają się coraz bardziej wyrafinowane.
Zachęcamy do kontaktu z zespołem SWD, aby uzyskać szczegółowe informacje o możliwościach integracji oraz wdrożenia automatycznych zapytań.
Kontakt: systemy@zbp.pl
